科擔聯合貸

一、產品定義   

“科擔聯合貸”是指我公司與再擔保合作體系擔保機構以聯保、分保形式開展合作,向科創類企業提供信貸融資,借款人以信用保證、知識產權質押作為主要反擔保措施的擔保業務。

(一)以聯保方式開展的“科擔聯合貸”,由我公司與再擔保合作體系擔保機構各自為借款人提供連帶責任保證。

(二)以分保方式開展的“科擔聯合貸”,由我公司為借款人提供連帶責任保證,再擔保合作體系擔保機構按照一定比例提供風險分擔。

二、準入條件

(一)借款人(或經營主體)注冊地在湖北省內。

(二)借款人(或經營主體)納入省科技廳“高新技術企業”“科技型中小企業”等科創型企業認定名單,納入省經信廳“專精特新”等認定名單,或經科技、經信部門推薦的。

(三)借款人及經營主體近兩年內不存在惡意逃廢債務等重大不良信用記錄,不存在失信記錄且未能結清債務或被列為失信被執行人的情形。

(四)借款人(或經營主體)不得為省再擔保集團《再擔保業務負面清單》內所列對象,需滿足國家融資擔;鸺笆≡贀<瘓F備案條件。

三、產品要素

(一)聯保方式

1.擔保額度:單戶一般不超過1000萬元,對符合創業創新、戰略性新興產業要求的主體最高2000萬元。

2.風險共擔方式:聯保機構單戶最高不超過1000萬元;我公司單戶最高不超過1000萬元,且擔保金額不超過雙方聯保合計金額的50%。

3.擔保期限:最長不超過5年。

4.操作模式:單筆業務模式,即通過現場盡調,業務發展部形成調查報告,由風險管理部審查、公司評審會審議的項目。項目實施放款后,按照省再擔保集團單筆備案要求,在國家融資擔;、省再擔保集團業務平臺完成備案操作。

5.分險比例:按照省再擔保集團40%、我公司20%、合作銀行20%、業務發生地政府20%進行比例分險。我公司與聯保機構各自承擔風險責任。

6.擔保費用:我公司與聯保機構均按照不高于1%/年收取擔保費,具體按照相關協議約定執行。

7.反擔保措施:單戶500萬元及以下擔保貸款項目,原則上以信用保證(含個人、企業連帶責任保證)為反擔保措施;單戶500萬元以上擔保貸款項目,可增加知識產權等抵(質)押反擔保措施。

8.風險控制:當本產品項下以聯保方式開展的業務,年度代償率超過4%時,我公司有權停止新增業務并告知聯保機構。

(二)分保方式

1.擔保額度:單戶一般不超過1000萬元,對符合創業創新、戰略性新興產業要求的主體最高2000萬元。

2.風險共擔方式:我公司根據分保機構業務和風險控制能力設置對應的分險比例,分保機構對我公司提供的連帶責任比例不低于我公司實際代償金額的50%,且不高于80%。

3.擔保期限:最長不超過5年。

4.操作模式:單筆業務模式,即通過現場盡調,業務發展部形成調查報告,由風險管理部審查、公司評審會審議的項目。項目實施放款后,按照省再擔保集團單筆備案要求,在國家融資擔;、省再擔保集團業務平臺完成備案操作。

5.分險比例:按照省再擔保集團40%、我公司20%、合作銀行20%、業務發生地政府20%進行比例分險。我公司向銀行代償金額扣除省再擔保集團實際代償補償資金及對應項目可獲取的財政分險資金,分保機構就剩余金額按約定比例承擔風險責任;

6.擔保費用:我公司按照不高于1%/年收取擔保費,分保機構具體按照相關協議約定比例分出擔保費。

7.反擔保措施:單戶500萬元及以下擔保貸款項目,原則上以信用保證(含個人、企業連帶責任保證)為反擔保措施;單戶500萬元以上擔保貸款項目,可增加知識產權等抵(質)押反擔保措施。

8.風險控制:當本產品項下以分保方式開展的業務,年度代償率超過4%時,我公司有權停止新增業務并告知分保機構。

四、業務流程

(一)聯保方式

1.我公司與聯保機構簽署合作協議。

2.我公司與聯保機構按照各自相關規定開展現場盡調工作,或公司委托由聯保機構負責開展現場盡調工作,我公司業務發展部聯合風險管理部對聯保機構收集的項目資料及形成的調查報告進行審核。

3.聯保機構評審通過的項目,向我公司出具項目推薦函。我公司依據聯保機構提供的項目資料、形成的調查報告及擔保確認函,并按照相關制度執行操作。

    4.經公司審簽通過的項目,在辦理反擔保措施、收取擔保費后,向銀行出具放款通知書,銀行實施放款。

(二)分保方式

1.我公司對再擔保合作體系擔保機構實行分級管理,遴選可開展分保業務合作的擔保機構。

2.我公司與分保機構簽署合作協議。

3.我公司與分保機構按照各自相關規定開展現場盡調工作,或公司委托由分保機構負責開展現場盡調工作,我公司業務發展部聯合風險管理部對分保機構收集的項目資料及形成的調查報告進行審核。

對我公司與分保機構均審議通過的項目,方可執行。

4.借款人按照銀行要求辦理信貸手續,并與銀行簽署借款合同;按照我公司相關要求辦理擔保手續,并與我公司簽署委托擔保合同。

5.借款人在貸款發放前向我公司支付擔保費,并配合落實反擔保措施。

6.我公司向銀行出具放款通知書,銀行實施放款。

7.業務發展部向分保機構出具分保通知書,明確分保事項。

五、保后管理

聯保(分保)機構每年至少進行兩次現場保后檢查,形成保后管理報告,并將保后管理報告向我公司備案。對發現風險信號的項目,及時向我公司通報并采取相應補救措施,防范化解項目風險。

六、代償及追償

(一)聯保方式

1.借款人發生風險,我公司與聯保機構分別向銀行代償。

2.完成代償后,由我公司聯合或委托聯保機構負責追償工作,我公司積極配合及協助。追償收回的款項在扣除為實現債權發生的相關費用后,根據合作各方實際承擔的風險比例進行分配。最終形成的損失,同樣由合作各方按照實際承擔的風險承擔。

(二)分保方式

1.借款人發生風險,我公司向銀行代償。

2.我公司向銀行履行代償責任后,向省再擔保集團申報代償補償。我公司收到省再擔保集團分險資金、預扣除對應項目可獲取的財政分險資金后,書面通知分保機構應承擔的實際分保金額,分保機構向我公司進行分險;若我公司代償項目未獲得省再擔保集團代償補償,直接書面通知分保機構應承擔的實際分保金額,分保機構向我公司進行分險。

3.完成分保后,由我公司聯合或委托分保機構負責追償工作,我公司積極配合及協助。追償收回的款項在扣除為實現債權發生的相關費用后,根據合作各方實際承擔的風險比例進行分配。最終形成的損失,同樣由合作各方按照實際承擔的風險承擔。
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